银行业金融机构从业人员禁止性规定

更新时间:2023-05-17 来源:实用范文 投诉建议

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  规定是强调预先(即在行为发生之前)和法律效力,用于法律条文中的决定。互信范文网今天为大家精心准备了银行业金融机构从业人员禁止性规定,希望对大家有所帮助!

  银行业金融机构从业人员禁止性规定

  《商业银行法》第五十二条商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为:

  (一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;

  (二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;

  (三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;

  (四)在其他经济组织兼职;

  (五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

  【释义】本条是对商业银行工作人员行为的禁止性规定。

  商业银行工作人员是否遵守了法律、行政法规和其他各项业务管理的规定直接关系到是否能够保持商业银行资产的安全性、流动性和能否保护存款者的利益,规范商业银行工作人员的行为是防范金融风险的重要一环。根据我国银行业监督管理机构的统计和调查,商业银行的许多呆账、坏账是由于商业银行工作人员的不规范操作、违规操作甚至进行犯罪活动造成的,例如利用职务上的便利贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;在其他经济组织兼职并且利用职务之便为这些经济组织提供贷款或担保等,为了制止这些行为。本条明确规定,商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有以下行为:

  一、利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

  所谓利用职务上的便利,是指商业银行工作人员利用自己职务范围内的权力和地位所形成的有利条件,例如利用自己发放贷款、审批贷款等权力。所谓索贿,是指工作人员利用自己的职权或与职务有关的便利条件,在当事人有求于自己或者有困难时,主动向对方索要财物的行为。所谓收受贿赂,是指工作人员违背其职务要求收受他人送给的财物,而为他人谋取利益的行为,例如在接受资信状况极差的行贿人提供的财物后,向其提供贷款或担保。违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费实质上是一种变相索取、收受贿赂的行为。商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的行为直接侵害了商业银行的正常活动和威信,危害性很大,必须予以制止和惩罚。根据本法第八十四条的规定,商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。为他人发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或部分赔偿责任。

  二、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

  所谓贪污,是指商业银行工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或者其他方法非法占有银行资金,例如商业银行的财会人员利用经管账目的便利,窃取本行或客户的资金。所谓挪用,是指商业银行的工作人员利用职务上的便利,挪用本行或者客户的资金归个人使用的行为。所谓侵占,是指工作人员利用职务上的便利,侵占自己暂时管理、经手的客户资金归自己所有的行为。根据本法第八十五条的规定,商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

  三、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

  这既包括向亲属、朋友发放信用贷款或者向亲属、朋友发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,也包括未经商业银行许可向发放信用贷款、违反商业银行贷款程序、违反规定降低贷款利率向借款人发放贷款等行为。这些行为危害很大,容易滋生犯罪行为,必须予以禁止。根据本法第八十六条第二款的规定,违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  四、在其他经济组织兼职

  商业银行的工作人员应当遵循职业道德,忠诚地履行其对银行的职责。银行工作人员在其他单位兼职,不论是以组织的名义,还是以个人的名义,都有可能导致商业银行利益向这些单位倾斜,商业银行给这些单位提供信贷资金时就可能降低贷款条件、疏于落实信贷风险担保措施,给这些单位提供金融服务时也可能不讲原则、操作不按规程、监督流于形式,最终危及银行信贷资产的安全,因此应当禁止商业银行工作人员在其他经济组织兼职。

  五、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为

  商业银行的工作人员除了不得从事本条所规定的行为外,也不得违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为,例如根据商业银行法和公司法的有关规定,商业银行董事、经理应遵守以下义务:

  1.应当遵守商业银行章程,忠实履行职务,维护商业银行利益,不得泄露商业银行秘密。

  2.不得自己经营或为他人经营与其所任职商业银行同类的营业或从事损害本商业银行利益的活动,除商业银行章程或股东会同意外,不得同本商业银行订立合同或进行交易。

  3.在经营管理中,不得挪用商业银行资金或将商业银行资金借贷给他人;不得将商业银行资产以个人名义开立账户存储;不得以商业银行资产为本商业银行的股东或其他个人债务提供担保。

  银行业金融机构从业人员禁止性规定

  农村金融时报 6月2日讯 近日,为提高员工守法合规意识,严守各项禁止性规定,守住纪律红线和风险底线,从严规范员工行为,践行《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》文件精神,农发行四川省自贡市分行组织开展《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》专题培训会。

  统一认识,明确要求。农发行自贡市分行领导高度重视此次培训,在培训会上提出了具体要求。要求全行员工要在实际工作对照禁止规定,牢记岗位职责,加强执行制度的自觉性,提升合规意识,在思想上筑牢“第一道防线”,懂规矩、知分寸,不触“高压线”,勿打“擦边球”,规范自身行为。

  精心筹划,培训学习。该分行机关全体员工参加现场培训;辖内经营机构在当地分会场参加视频培训。培训内容紧紧围绕与本行实际相关的规定,由相关部门同志分别就普遍适用禁止性规定、各级管理人员禁止性规定、业务条线禁止性规定、网点及重要人员禁止性规定、印章管理人员禁止性规定等内容,结合具体案例展开讲授,向员工阐明各项监管禁令存在的必要性和重要性,使员工深入理解监管制度,将制度规定转化为员工行动自觉。

  加强监督,严肃问责。该分行内控合规部门作为员工行为管理和案件(风险)防范牵头部门,充分履行监督职能,将从业禁令的学习执行情况作为检查监督和案件排查重要内容,将禁止性规定纳入日常业务检查和员工行为排查,检验执行效果,对违反规定行为严肃问责处理,形成“不想违规、不能违规、不敢违规”的长效机制,将监管规章制度内化于心、外化于行,促使员工合规经营,保障业务稳健发展。

  通过本次培训,提升了全行员工职业道德素养,夯实了内部管理基础,对防范各类违规行为引发的操作风险和案件风险发挥了积极作用。

  银行业金融机构从业人员禁止性规定

  为提高员工合规经营意识,筑牢风险防控钢铁长城,近日,工行阆中支行组织各部门、网点负责人、客户经理、部分员工认真观看了《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》微视频,学习了工行总行《员工行为禁止规定》《员工行为处罚规定》等相关文件,并结合该行内控合规具体实际进行了深入讨论与交流。该行领导班子成员参加学习讨论。

  在讨论中,员工们踊跃发言,行长、分管副行长对各部门、各专业提出了“强化学习、强化规范,强化落实、强化监督”等相关具体要求,要求全体党员、中层干部和青年骨干要率先垂范、遵规守纪。同时,与会人员纷纷表示,作为金融机构从业人员就必须做到“增强合规意识,牢记禁止规定,不越监管红线,切实履职尽责”。大家积极表态,要以案为鉴、反省自律,一定要主动接受各种警示教育,不断提升自身履职能力,发挥好内控合规“指挥棒”作用,把合规经营职责落实到部门、落实到岗位、落实到具体工作中,将“不能为”的制度约束和“不敢为”的警示警戒,内化为“不想为”的行动自觉。